担保・保証人無しで借りられる新創業融資制度
日本政策金融公庫の融資の利用法＞担保・保証人無しで借りられる新創業融資制度
新創業融資制度とは？
融資を受けたいと考えている人でも担保や保証人が見つからなくてなかなか融資の申込みができない人が多いと思います。
しかし、日本政策金融公庫はそういった人達のための融資制度を用意しています。
国民生活事業の中の制度で新創業融資制度というものがあります。
この制度の最大の特徴は担保・保証人無しでも融資が受けられるというものです。
しかも新規開業者向け融資なので、会社設立直後に会社の自己資金を増やすためにこの融資制度を利用する人が多いです。
事業実績が無くて、担保も保証人もいなくて借りられる新創業融資制度ですが、それでは日本政策金融公庫の担当者は何を基準に融資を決めるのでしょうか？
そのポイントは２つです。
自己資金の額と事業計画です。
新創業融資制度の借入上限は３０００万円と設定されていますが、これはあくまでも一般的な上限で具体的には創業資金総額の１０分の１以上の自己資金が必要になります。
つまり創業資金が総額で３０００万円になる場合、自己資金が３００万円あれば残りの２７００万円は融資してもらえる事になります。自己資金の９倍が融資額の上限となります。
最低限の自己資金を用意できないと、この制度は利用できないことになります。
但し、今まで同じ業種で勤務していたり、経営者としての経験があればこの自己資金の要件は満たすことになるので、自己資金０から新規で事業を開始する事もできます。
また、新規事業の場合、実績がない分やはり事業計画がどれだけしっかりしているかが重要になります。
読む人にどれだけ説得力のある事業計画書を示せるかどうかで決まります。
新創業融資制度の利点
起業を考えている方はある程度お金を集めた段階で、実際に会社を設立すると思います。
今、自分が持っている自己資金だけでも十分事業を始められるのであればわざわざ融資をしてもらう必要はないかもしれません。
しかし、もう少しお金があれば余裕を持って事業を始められる、と思う起業家の方は多いのではないでしょうか。
そういう方には新創業融資制度は最適な制度だと思います。
また創業資金の１０分の１の自己資金で融資が受けられるのだから、わざわざ創業資金が全額貯まるまで待つ必要もないので時間の短縮にもなります。
ですので、少額資本・小規模で会社を経営していこうと考えている人でも、新創業融資制度を利用して資金に余裕を持たせて事業を始めるのもいいかもしれません。
例えば２００万円の自己資金がある場合、２００万円だけをそのまま資本金にして会社を設立するのもいいかもしれませんが、あえて２００万円の自己資金を元手にして、日本政策金融公庫から新創業融資制度を利用して、５００万円を借り入れします。
その場合、創業時の会社の資産は７００万円になります。
資金に余裕ができたことで、例えば広告費などにより多くの費用をつぎ込むことができるので創業時から多くの利益をあげることが出来ます。
利益が多く出れば経営が早く軌道に乗るので、創業時により多くの事業資金を集めておくことは重要なことだと思います。
特に会社を経営する上で広告宣伝費はとても重要になります。
なぜなら、いくら実際の業務ができても宣伝しなければ仕事は入ってこないからです。
会社を設立する時に考える事業計画で一番重要なのは仕事が入ってくる仕組みを作ることです。
そして、仕事が入ってくる仕組みを作るには必ずお金がかかります。
広告を掲載したりダイレクトメールを送ったり、チラシを配ったり、ホームページを作ったりといろいろありますが、広告掲載費は思ったよりも高額だったり、ダイレクトメールやチラシなどは、とにかくたくさん配らなければあまり効果が期待できません。
営業マンを雇ってもお金がかかります。
とにかく仕事をとってくるだけでもかなりの経費がかかりますが、この部分の費用を少なくしてはそもそも仕事が入ってこなくなるので、広告宣伝費にあてる資金はかなり余裕を持たせておくことが大事だと思います。
また、借り入れした5００万円はもちろん将来的に返済しなければいけませんが、新創業融資制度の年利はせいぜい３％ほどです。
もし借りたお金が必要なかったら、そのまま使わずに返済にあてればいいだけの話なので、とりあえずこの融資を利用してみるのもいいかもしれません。
代表者個人にも責任が及ばない
新創業融資の一番の利点は代表者個人の保証も取らないことです。
なので仮に事業に失敗しても社長は責任を負わずに済むということです。
事業計画書通りに資金を使った結果、事業がうまくいかずに会社が潰れてしまっても返済義務を負わずに済みます。
代表者が連帯保証人になることもでき、その場合、優遇されて利率が低くなります。
但し、事業計画書通りに資金を使わなかった場合、公庫から損害賠償請求される恐れがあるので注意しましょう。
新創業融資制度の概要
| ご利用いただける方 | 次の1～3のすべての要件に該当する方
|
|---|---|
| 資金のお使いみち | 新たに事業を始めるため、または事業開始後に必要とする設備資金および運転資金 |
| 融資限度額 | 3,000万円（うち運転資金1,500万円） |
| ご返済期間 | 各種融資制度で定めるご返済期間以内 |
| 利率（年） | ２．５％～２．８％ |
| 担保・保証人 | 原則不要 ※原則、無担保無保証人の融資制度であり、代表者個人には責任が及ばないものとなっております。法人のお客さまがご希望される場合は、代表者が連帯保証人となることも可能です。その場合は利率が0.1％低減されます。 |